Eine gute Idee ist zweifellos ein guter Ausgangspunkt, um ein Unternehmen zu gründen. In der Praxis ist dafür in den meisten Fällen jedoch wesentlich mehr erforderlich. Dazu gehört vor allem ein gut durchdachter Plan, der aufzeigt, wie die Idee erfolgreich realisiert werden kann. Oftmals ist zudem eine solide Finanzierung unerlässlich. Trotz steigender Zinsen bleibt der Unternehmenskredit nach wie vor eine bequeme Möglichkeit, um das benötigte Kapital für ein Unternehmen zu beschaffen. Aber wie lässt sich die geeignete Finanzierungssumme bestimmen und die monatliche finanzielle Belastung bewerten? Welche Alternativen zur traditionellen Hausbank stehen zur Verfügung, und unter welchen Voraussetzungen lässt sich ein Kredit vorzeitig tilgen? Diese Fragen werden im folgenden Artikel ausführlich behandelt.
Ermittlung der richtigen Finanzierungssumme
Die Frage, wie viel Geld benötigt wird, um die Geschäftsidee in die Tat umzusetzen, ist enorm wichtig für den Start eines Unternehmens. Es ist wichtig, nicht zu knapp zu kalkulieren, um finanzielle Engpässe zu vermeiden, aber gleichzeitig eine übermäßige Verschuldung zu verhindern.
Bevor Geld bei einem Kreditinstitut beantragt wird, sollte deshalb ein solider Businessplan erstellt werden. Dieser sollte detaillierte Prognosen für Einnahmen, Ausgaben und den Kapitalbedarf beinhalten.
Dabei ist es wichtig, vor allem die Investitionen zu berücksichtigen, die zur Gründung des Unternehmens erforderlich sind. Dazu gehören zum einen Ausgaben für die Grundausstattung und Technologie wie Büromöbel, Computer, Software und Kommunikationstechnik. Zum anderen sollten hier die Ausgaben in Marketing und Werbung einbezogen werden, die erforderlich sind, um die Sichtbarkeit des Unternehmens zu steigern und erste Kunden zu gewinnen.
Wichtig: In der Geschäftswelt treten oft unvorhergesehene Ereignisse auf. Deshalb ist es ratsam, ein finanzielles Polster für unerwartete Ausgaben einzuplanen, um vorbereitet zu sein, falls etwas schiefgeht.
Monatliche finanzielle Belastung
Die Finanzierungssumme für den Unternehmenskredit bestimmt in weiterer Folge auch die monatliche finanzielle Belastung. Mit einem Kreditrechner im Internet lässt sich ein Sofortkredit in nur fünf Minuten berechnen. Alles, was dafür benötigt wird, ist die erforderliche Finanzierungssumme sowie die gewünschte Laufzeit des Kredits.
Die Laufzeit hat enorme Auswirkung auf die monatliche Rate. Das zeigt ein einfaches Beispiel. Angenommen, ein Unternehmer benötigt für sein Vorhaben einen Kredit in der Höhe von 10.000 Euro. Bei einer Laufzeit von drei Jahren beträgt die monatliche Rate dafür beim aktuellen Zinsniveau (Stand: November 2023) etwa 332 Euro. Bei einer Rückzahlungsdauer von fünf Jahren reduziert sich der Betrag auf 222 Euro.
Noch deutlicher wird der Unterschied, wenn höhere Kreditsummen für die Gründung des Unternehmens benötigt werden. Bei einem Kredit in der Höhe von 50.000 Euro beläuft sich die monatliche Belastung bei einer Laufzeit von fünf Jahren auf 1.110 Euro. Wird für die Rückzahlung ein Zeitraum von acht Jahren ausgewählt, beträgt die Rate nur noch 881 Euro. Die Differenz kann gerade in den Anfangsjahren für Investitionen in die Kundengewinnung den entscheidenden Unterschied machen.
Alternativen zur Hausbank
Auch wenn sich die Bankenlandschaft in den letzten Jahren deutlich verändert hat und die Zahl der Filialen enorm zurückgegangen ist, führt für viele Neo-Unternehmer der erste Weg immer noch zur Hausbank. Dabei handelt es sich um eine besonders bequeme Variante, weil der zuständige Sachbearbeiter alle Aufgaben übernimmt, die für die Abwicklung des Kredits erforderlich sind.
Allerdings besteht dabei auch das Risiko, nicht das aktuell attraktivste Angebot am Markt zu erhalten. Wer sich mithilfe eines Kreditrechners im Internet seine ungefähre monatliche Belastung ermittelt, hat in weiterer Folge auch gleich die Möglichkeit, einen entsprechenden Kreditantrag zu erfassen und sich das Angebot ganz nach seinen Vorstellungen zu konfigurieren.
Um den Vertrag abzuschließen, ist lediglich ein gültiges Ausweisdokument in Form eines Personalausweises oder Reisepasses erforderlich. Die Identität wird daraufhin einfach per Videoverfahren ermittelt und legitimiert. Nach entsprechender Bonitätsprüfung gibt es unverzüglich die Auskunft, ob der gewünschte finanzielle Spielraum reserviert werden kann.
Ist das der Fall, kann der Kreditantrag gestellt werden. Das erforderliche Geld ist daraufhin innerhalb kurzer Zeit auf dem eigenen Konto verfügbar. Falls die eigene Bank Instant Payment anbietet, sind dafür sogar nur wenige Minuten erforderlich.
Vorzeitige Tilgung von Unternehmenskrediten
Wenn sich das unternehmerische Vorhaben besser entwickelt als ursprünglich vorgesehen, ist es ratsam, den Kredit vorzeitig zu tilgen und damit die monatliche finanzielle Belastung zu reduzieren.
Doch wie funktioniert die vorzeitige Tilgung und welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein? In der Regel unterliegt die Tilgung bestimmten Regeln, die von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren können. Sie kann die finanzielle Belastung reduzieren, sollte jedoch sorgfältig durchdacht werden, um unerwartete Kosten zu vermeiden.
Einige Kreditgeber gestatten die vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Gebühren, während andere Gebühren oder Zinsausfälle verlangen können. Es ist daher ratsam, den Vertrag genau zu prüfen, um die genauen Konditionen zu verstehen.
In den meisten Fällen muss der Kreditgeber im Voraus über die Absicht zur vorzeitigen Tilgung informiert werden. Dies ermöglicht es ihm, die notwendigen Schritte zur Abwicklung des Prozesses einzuleiten. Bevor eine vorzeitige Tilgung in Erwägung gezogen wird, ist es deshalb ratsam, sich mit dem Kreditgeber in Verbindung zu setzen, um die genauen Bedingungen und Kosten zu klären.
Antworten